Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке

Прогнозный анализ розничного бизнеса на основе адаптивных моделей Введение к работе Актуальность проблемы. Рынок розничных услуг коммерческих банков в России относится к одному из наиболее динамично растущих и перспективных направлений бизнеса. Высокие темпы роста в сфере розничного банковского бизнеса обусловлены следующими факторами: Вместе с высокой доходностью данное направление бизнеса характеризуется наличием высокого уровня риска. В условиях мирового финансового кризиса доходы розничного банковского бизнеса существенно снизились, а риски возросли. Существующие подходы и методы анализа в системе управления розничным банковским бизнесом не способствовали принятию руководством Банков эффективных управленческих решений, направленных на преодоление последствий финансового кризиса в относительно короткие сроки.

Главный аналитик (финансовый анализ и планирование-розничный бизнес)

Рассмотренные стратегии брендинга и развития формируют основу стратегического управления собственными торговыми марками, которое оказывает существенное влияние на результаты финансово-хозяйственной деятельности торговых компаний и выступает значимым инструментом повышения их конкурентоспособности и эффективности. Подчеркнута важность и необходимость обслуживания банками именно физических лиц. Автором выделены основные проблемы российского рынка банковских розничных услуг в году и предложены мероприятия по повышению эффективности деятельности розничного подразделения коммерческого банка.

Ключевые слова Розничный бизнес, бизнес-процессы розничного обслуживания, розничные банковские услуги, коммерческий банк .

Анализ развития розничного бизнеса на примере ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» 33 Характеристика банковских услуг ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» 33

Молодежный Дебетовые карты Обязательное пенсионное страхование Мобильный банкинг Взрослый кредитный пакет Потребительский кредит Кредитная карта депозитный пакет Дебетовые карты Обязательное пенсионное страхование Вклады Индивидуальный пенсионный план Зрелый возраст кредитный пакет Потребительский кредит Кредитная карта депозитный пакет Дебетовые пенсионные карты Вклады Наиболее востребованными услугами молодого населения страны являются: При обращении в коммерческий банк клиенту будет предложен пакет услуг с более выгодными условиями.

При этом возможно удовлетворение нескольких потребностей клиента. Преимуществом данной услуги является возможность снижения расходов на банковское обслуживание и сниженная стоимость данной услуги для населения страны. В зависимости от потребности клиентов данный пакет услуг будет разделен по двум направления: Это деление позволит наиболее точно выявить потребности клиента и удовлетворить их в полном объеме.

Условия кредитного пакета услуг будут представлять сниженные процентные ставки по потребительским кредитам и предодобренные кредитные карты. Оформление карты будет являться обязательным условие выдачи потребительского кредита. Депозитный пакет услуг позволит клиентам на более выгодных условиях открыть вклад и дебетовую карту, а также предоставит возможности перевода накопительной части пенсии и оформления индивидуального пенсионного плана.

При обращении в банк клиентов пенсионного возраста интересуют льготные условия обслуживания.

Инициация проведения маркетинговых исследований по продуктам розничного кредитования. Осуществление анализа условий по продуктам БВУ, в т. Участие в разработке и согласовании:

Основными видами розничных услуг банка, которые предоставляют учет, анализ и аудит» по направлению специальности «Бухгалтерский учет.

Институт экономики, управления и права, Казань . В данной статье раскрываются мировые тенденции, связанные с реорганизацией традиционной банковской структуры на пути к банкам нового поколения. Приведены примеры крупных западных коммерческих банков, выявлены тренды розничных услуг ведущих мировых коммерческих банков и намечены пути развития в долгосрочной перспективе : . Более того, финансовый кризис показал реальную стоимость скрытых государственных гарантий и субсидий.

Как результат, мы получили целый ряд изменений в регулировании банковского сектора, которые напрямую влияют на объем и масштаб деятельности и подрывают экономическую модель традиционно регулируемой отрасли. Подобные изменения условий деятельности ведут к появлению новых игроков, готовых вступить в конкурентную борьбу в различных областях банковского сектора. Платежные системы и системы кредитования появляются за рамками традиционных банковских структур, активно развивается мобильный банкинг.

На арену финансовых услуг выходят и технологические компании: Кроме того, интернет и мобильная связь способствуют распространению инноваций в банковском секторе, а задачей традиционных участников рынка будет удержание внимания клиентов и сохранение объема инвестиций. Руководству приходится тратить все больше времени на решение проблем, доставшихся из прошлого, и вопросов регулирования на которые отвлекается значительное количество финансовых ресурсов [3, с.

В современных условиях ожесточенной конкуренции коммерческие банки вынуждены заменять стратегию с наличием традиционных продуктов на клиентоориентированный план развития, чтобы решить вышеупомянутые проблемы. Те банки, которые собирают максимально подробную информацию о своих клиентах — их предпочтения в финансовых услугах, экономическая демография, потребительское поведение, вводят различного рода инновации, переходят на интернет общение с клиентами, в том числе и мобильный банкинг, смогут предоставить индивидуальные предложения и, таким образом, сохранить свои позиции на рынке в любых условиях.

Прогноз развития банковского сектора — 2020

В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес это ключевое направление деятельности кредитных организаций. Грамотное выстраивание работы розничного направления становится одной из важнейших целей для банков. Сохраняется несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей банковский розничный бизнес.

Однако этот важнейший для страны закон находился в стадии рассмотрения более пяти лет. На рассмотрение Государственной Думы РФ этот документ попал только осенью года и был возвращен на доработку.

Новые тенденции мировых розничных банковских услуг в современных условиях экономического кризиса связанных с устаревшими системами или бизнес моделями. Анализ поведения потребителей. В

Варианты организации розничного банковского бизнеса: Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка или даже на расстоянии. Перспективным направлением расширения сети продвижения банковских услуг является сотрудничество коммерческих банков с Почтой России. Информация бюро кредитных историй особенно востребована банками, работающими на розничном рынке.

Кредитные ипотечные брокеры оказывают услуги клиентам в подборе программ по кредитованию и оформлению документов на получение кредита. За свои услуги брокеры получают вознаграждение, которое рассчитывается как определенный процент от сделки либо назначается в виде твердой суммы. У ипотечного брокера клиент может получить и оценочные услуги, и услуги юриста, финансового консультанта, страховщика и риэлтора.

Стратегия развития розничного бизнеса, в соответствии с мировой банковской практикой, основываться на следующих принципах: Перечисленные принципы, по сути, характеризуют стратегию банка как клиентоориентированную. При этом стратегическими преимуществами банка являются: Тенденции развития розничного банковского бизнеса.

Работа Аналитик розничный бизнес

Теоретические основы аналитического обеспечения управления розничным бизнесом коммерческого банка 1. Денежно-кредитные отношения и общая теория циклов экономического развития 1. Розничный бизнес коммерческого банка как направление банковской деятельности и экономического анализа 1.

тренинг"Программа розничного кредитования и методика оценки и внедрении новых банковских технологий и бизнес – процессов; анализ и.

Уровня развития розничного банковского бизнеса в разных странах. Разработана методика оценки социально экономического эффекта от развития розничных банковских услуг. Проведен расчет социально-экономического эффекта в случае широкого использования РББ в Республике Таджикистан по разработанной методике. Она базируется на принципах учета экономии затрат свободного времени и денежных средств населения. Представленная технология расчета экономического и социального эффекта от использования широкого спектра возможностей РББ, в частности электронных банковских услуг, как в настоящее время, так и в долгосрочной перспективе.

Стоимостную оценку часа свободного времени можно определить по следующей формуле: Остается 8 часов - время, которое назовем свободным. Оно предназначено на поездки, повышение квалификации, посещение кино, театров, парков, занятия спортом, просмотр телевидения, ознакомление с прессой и пр. Среднемесячная номинальная заработная плата на начало г. Для расчета стоимостной оценки совокупных прямых затрат граждан за основу взяты стоимость поездок и комиссии банков за операции оплаты различных услуг.

Совокуп ные затраты, сомони. В частности, совокупный социально-экономический эффект от широкого использования домохозяйствами может составить более 73,7 млн сомони и более 45,2 млн человеко-часов в год.

для банкира

Розничный банковский бизнес является одним из приоритетных направлений развития кредитной организации. Быстро меняющиеся условия предоставления банковских услуг диктуют необходимость постоянного совершенствования и обновления методов и стандартов продвижения банковских продуктов. В статье изложены основные тенденции и проблемы развития розничного банковского бизнеса. Исследуется динамика кредитов, депозитов и прочих размещенных средств.

Диверсификация услуг в банковском розничном бизнесе: пример развития Citi в России. Российский Ключевые слова: стратегия розничного банка, универсальный банк, иностранные банки, .. 2. анализ розничной стратегии .

Москва Аннотация В настоящей работе проводится анализ эволюции рынка розничных банковских услуг с точки зрения системного подхода, рассматриваются методологические основы повышения конкурентоспособности розничных банков. Определены основные факторы, влияющие на эволюцию рынка розничных банковских услуг, выявлено основное направление повышения конкурентоспособности розничных банков в развитых странах.

, . Введение В процессе эволюции рынка розничных банковских услуг технологические инновации, особенно в области развития компьютерной техники и коммуникаций, стремительно возрастающий информационный поток сделали внешнюю среду розничных банков постоянно меняющейся и непрогнозируемой. Взаимодействуя с внешней средой в изменяющихся условиях, розничные банки столкнулись с ситуацией, при которой они уже не могут использовать эффективные ранее технологии и бизнес-модели.

Существующие научные знания позволяли эффективно развивать розничный банковский бизнес в рамках традиционной модели, основанной на функционировании широкой сети филиалов и отделений банков. Однако вследствие развития научно-технического прогресса, стандартизации розничных банковских услуг, минимизации маржи по розничным банковским услугам и возросшей роли неценовой конкуренции на рынке розничных банковских услуг возникла проблема в осмыслении происходящих процессов и поиске новых моделей ведения конкурентоспособного розничного банковского бизнеса, так как традиционная модель стала экономически неэффективна.

С настоящее время проблема повышения конкурентоспособности банков в сегменте розничных банковских услуг заключается в недостаточности научных знаний о происходящих на рынке розничных банковских услуг процессах и невозможности предоставления теоретической базы для выработки конкретных практических решений по повышению конкурентоспособности российского банковского сектора, в том числе сегмента розничных банковских услуг. Теоретические основы конкурентоспособности розничных банков Рынок розничных банковских услуг представляет собой систему взаимоотношений между субъектами данного рынка - розничными банками и домохозяйствами.